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Customer due diligence
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Qu’est ce que la customer due diligence ?

2 juil. 2024

Les fraudes financières sont en constante augmentation, avec plus de 5,7 millions de plaintes recensées en 2021, selon le “Insurance Information Institute”. Près de 30% de ces plaintes concernaient l’ouverture frauduleuse de nouveaux comptes de carte de crédit. Cette tendance alarmante souligne l'importance de la Customer Due Diligence (CDD) pour les organisations, notamment dans le secteur financier. La Customer Due Diligence est un processus essentiel pour vérifier l'identité des clients et évaluer les risques associés, et il est crucial pour lutter contre des menaces telles que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres activités illicites.

Qu’est-ce que le Customer Due Diligence ?

La Customer Due Diligence est un ensemble de procédures permettant aux institutions financières et autres organisations de collecter et de vérifier les informations sur leurs clients. Cela inclut des vérifications des antécédents et d'autres contrôles pour évaluer le profil de risque de chaque client. Conformément aux directives du Groupe d’action financière (GAFI), la Customer Due Diligence vise à prévenir la criminalité financière en identifiant et en atténuant les risques de fraude, de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Il existe plusieurs niveaux de Customer Due Diligence qui dépendent de plusieurs facteurs, tels que le type de client, la nature des transactions, le niveau de risque du pays et les exigences réglementaires spécifiques.

Customer Due Diligence standard : 

La Customer Due Diligence “standard” est le niveau de base de diligence applicable aux clients présentant un risque faible. Elle implique la collecte et la vérification des informations suivantes :

  1. Identification du client: Nom complet, date de naissance, adresse, nationalité, numéro de pièce d'identité.

  2. Vérification des documents: Vérification de l'authenticité des pièces d'identité et des autres documents fournis.

  3. Compréhension des activités du client: Nature des activités commerciales, origine des fonds, transactions prévues.

  4. Évaluation du risque: Analyse des informations collectées pour déterminer le niveau de risque du client.

Customer Due Diligence simplifiée

La Customer Due Diligence “simplifiée” est un niveau de vérification de la clientèle moins rigoureux que la CDD standard. Elle est appliquée à certains types de clients considérés comme présentant un risque faible d'activités illégales, tels que des particuliers effectuant des transactions de faible montant ou des clients ayant une relation de longue date avec l'institution et ayant un comportement transparent. La CDD simplifiée se distingue de la CDD standard par sa portée moins stricte de ses exigences. 

La Customer Due Diligence simplifiée joue un rôle important dans l'optimisation des processus de KYC des institutions financières. Elle permet de :

  • Réduire les coûts et les délais d’onboarding des clients à faible risque.

  • Allouer les ressources de Customer Due Diligence de manière plus efficace.

  • Améliorer l'expérience client pour les clients à faible risque.

Customer Due Diligence renforcée :

La Customer Due Diligence “renforcée” est appliquée aux clients présentant un risque plus élevé, tels que les personnes politiquement exposées, les clients impliqués dans des transactions transfrontalières à haut risque ou les clients liés à des activités suspectes. Elle implique des mesures plus rigoureuses, telles que :

  • La vérification approfondie de l'identité via des sources multiples et des documents supplémentaires.

  • La vérification des sources de fonds avec un examen détaillé de l'origine des fonds du client.

  • L’évaluation approfondie du risque avec une analyse approfondie des activités du client, de ses relations d'affaires et de ses antécédents.

  • La surveillance continue des transactions pour détecter toute activité suspecte.

En quoi le Customer Due Diligence est important ? 

La CDD est importante pour plusieurs raisons :

  • Prévenir les fraudes et le blanchiment d’argent

Les criminels tentent souvent d'utiliser les services financiers pour blanchir l'argent provenant d'activités illégales. Le Customer Due Diligence permet aux institutions financières d'identifier les clients à haut risque et de prendre des mesures pour empêcher ces activités.

  • Protéger la réputation de l’entreprise

Être impliqué dans des activités de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme peut gravement nuire à la réputation d'une entreprise. Le Customer Due Diligence permet aux institutions financières de démontrer leur engagement à lutter contre ces crimes et de maintenir la confiance de leurs clients et partenaires.

  • Se conformer aux réglementations

Les réglementations anti-blanchiment d'argent et de lutte contre le financement du terrorisme (AML/CFT) exigent des institutions financières qu'elles mettent en place des procédures Customer Due Diligence. Le non-respect de ces réglementations peut entraîner des amendes importantes et des sanctions pénales. Selon une étude de Fenergo, les amendes pour non-conformité aux règlements de CDD ont atteint 6,6 milliards de dollars en 2023, une augmentation de près de 57%.

Comment la biométrie faciale facilite le processus de Customer Due Diligence ?

La Customer Due Diligence est un processus crucial pour les institutions financières et les entreprises qui souhaitent lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Traditionnellement, elle s'appuie sur des documents physiques et des procédures manuelles, ce qui peut être fastidieux, sujet à des erreurs et prendre du temps.

L'avènement de la biométrie faciale révolutionne la CDD en offrant une solution simple, efficace et sécurisée pour la vérification de l'identité à distance. En effet, la biométrie faciale permet non seulement de comparer le visage d'un individu à la photo sur sa pièce d’identité, mais aussi de s’assurer que ce n’est pas un fraudeur qui usurpe une identité, grâce à la détection du vivant. Vous pouvez découvrir dans cet article les différents types de fraude à l’identité.

L'utilisation de la biométrie faciale dans le cadre de la Customer Due Diligence présente de nombreux avantages :

  • Une simplification du processus: La biométrie faciale élimine la nécessité de collecter et de vérifier des documents physiques.

  • Une amélioration de l'expérience client: La vérification de l'identité par biométrie faciale est rapide, intuitive et non intrusive, ce qui offre une expérience client plus fluide et agréable.

  • Une réduction des erreurs: La biométrie faciale est beaucoup plus précise que la vérification manuelle des documents, ce qui minimise les erreurs d'identification et les risques de fraude.

  • Une sécurité renforcée: La biométrie faciale ajoute une couche de sécurité supplémentaire en rendant plus difficile l'usurpation d'identité.

  • Une conformité réglementaire: La biométrie faciale est conforme aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, qui exigent des institutions financières la vérification de l'identité de leurs clients.

Conclusion

Le Customer Due Diligence est une composante essentielle de la gestion des risques financiers. En intégrant des solutions de vérification d’identité à distance par biométrie faciale dans le processus CDD, les institutions financières peuvent améliorer l'efficacité, réduire les risques de fraude et assurer une conformité réglementaire stricte. Adopter un processus Customer Due Diligence robuste et automatisé est non seulement une exigence légale mais aussi une stratégie efficace pour sécuriser les opérations financières et renforcer la confiance des clients. Découvrez dans cet article les critères ultimes pour choisir votre solution de biométrie faciale.